De persoonlijke lening wint steeds meer terrein in Nederland, vooral onder huiseigenaren. Waar voorheen vaker werd gekozen voor een hypotheekverhoging om bijvoorbeeld een verbouwing te financieren, valt de keuze nu steeds vaker op een persoonlijke lening. Dit heeft voornamelijk te maken met de stijgende rentetarieven voor hypotheken, waardoor de financiële voordelen van een persoonlijke lening groter zijn.
Hypotheekrentes stijgen fors
De hypotheekmarkt heeft de afgelopen jaren flinke veranderingen doorgemaakt, met name door de stijgende rentetarieven. In 2022 kon je nog profiteren van een laag rentetarief van 1,1% voor een hypotheek met 10 jaar vaste rente. Tegen het einde van 2022 was dit gestegen naar 4,1%, wat een enorme impact heeft gehad op de hypotheeklasten voor zowel bestaande huiseigenaren als starters op de woningmarkt.
Door deze stijging is het voor veel Nederlanders steeds minder aantrekkelijk om hun hypotheek te verhogen voor extra financiering. De kosten van een hypotheekverhoging stapelen zich op door de lange looptijd en de rente, wat het voor velen financieel ongunstig maakt.
In plaats daarvan kiezen steeds meer consumenten voor een persoonlijke lening, waarbij je geen eenmalige kosten zoals notaris- of taxatiekosten hebt. Dit maakt het een flexibeler en kostenefficiënter alternatief. Dit maakt de vraag “lening of hypotheek?” makkelijk te beantwoorden voor huiseigenaren.
Voordelen van de persoonlijke lening voor huiseigenaren
Huiseigenaren zijn een belangrijke doelgroep voor persoonlijke leningen. Veel aanvragen zijn bedoeld voor verbouwingen of verduurzaming van de woning. Een belangrijk voordeel van een persoonlijke lening is de kortere looptijd in vergelijking met een hypotheek. Een hypotheek heeft vaak een looptijd van 30 jaar, wat betekent dat de rente over een lange periode opbouwt. Bij een persoonlijke lening bepaal je zelf een kortere looptijd, waardoor de totale kosten aanzienlijk lager kunnen uitvallen.
Daarnaast maakt digitalisering dat een persoonlijke lening sneller en eenvoudiger kan worden afgesloten. Dit maakt het aantrekkelijk voor huiseigenaren die snel kapitaal nodig hebben voor bijvoorbeeld een renovatie.
Persoonlijke lening populairder, gemiddelde leenbedragen dalen
Volgens gegevens van het Nederlands Krediet Collectief blijft de populariteit van persoonlijke leningen toenemen. In 2023 werd er 22% meer gezocht naar termen zoals “persoonlijke lening” in vergelijking met het voorgaande jaar. Dit wijst op een duidelijke trend waarbij consumenten vaker kiezen voor deze vorm van lenen, mede door de hogere hypotheekrentes.
Opvallend is echter dat het gemiddelde leenbedrag daalt. In 2022 was het gemiddelde bedrag dat werd geleend € 22.030. In 2023 is dit afgenomen tot € 20.095, een daling van 7,8%. Dit komt door strengere leennormen en het feit dat consumenten zich aanpassen aan de nieuwe economische realiteit. Er wordt minder geleend, maar het aantal aanvragen blijft stijgen.
Autoleningen blijven favoriet, woningverbouwingen op tweede plek
Hoewel autoleningen nog steeds het populairst zijn, volgt het financieren van woningverbouwingen kort daarop. Dit laat zien dat huiseigenaren steeds bewuster nadenken over hoe ze hun woning kunnen verbeteren, zeker met de focus op verduurzaming.
De verwachting is dat in 2024 deze trend doorzet, met een toenemende vraag naar leningen voor verduurzaming van woningen. Huiseigenaren zullen hier waarschijnlijk op inspelen, vooral gezien de aantrekkelijke rentetarieven en kortere looptijden die persoonlijke leningen bieden.
